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各大銀行苦等“貸款禁令”年底開閘

來源: 時間:2007-11-24 15:17:19 瀏覽次數:

各大銀行苦等“貸款禁令”年底開閘

11月26日,央行將再次上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,之后,銀行的存款準備金率將會達到13.5%,創下歷史新紀錄。僅僅一年時間,央行已是第九次提高存款準備金率。

  來自央行公布的數據稱:10月份金融機構人民幣貸款增加1361億元,不到9月份增加額2835億元的一半。

  “禁令”求證

  “洗手洗腳”是銀行業對銀行信貸部門目前工作狀態的一種戲稱?!跋词帧敝浮敖鹋柘词?、退隱山林”的意思;“洗腳”則是“洗腳上岸、上床睡覺”的含義。

  這似乎是近期盛傳管理層禁令各級銀行放貸的一個佐證。

  流言止于智者。

  日前,中國銀監會曾公開否認“凍結境內商業銀行發放貸款業務”,表示并沒有要求商業銀行在年底前停止發放新的貸款,只是要求銀行合理控制貸款的速度和規模。

  據悉,管理層要求各商業銀行控制四季度的信貸節奏和規模,以抑制過快的貨幣增速。根據央行公布的10月份金融運行數據,1-10月全部金融機構人民幣各項貸款增加3.5萬億元,按可比口徑同比多增7265億元;而同期各項存款增加4.3萬億元,同比少增127億元。新增貸款與存款的存貸比高達81%,超過了75%的監管線6個百分點。

  比如,很多銀行存貸比已經在政策紅線附近徘徊:興業銀行中期報告人民幣存貸比為72.31%,民生銀行為72.2%,中信銀行為73.69%。

  銀監會主席劉明康曾公開表示,商業銀行年內新增貸款總量應控制在15%,但由于前10個月已經用光了全年新增貸款額度最高限額的99.67%,僅剩余850億元額度,所以實際上從四季度開始,各家銀行紛紛被要求放慢貸款速度。一位銀監會的官員也曾要求,“中資銀行以及外資銀行在華子公司已被要求確保年底時的貸款余額不超過今年10月31日時的水平”。這位官員將政府此舉稱為“旨在支持將宏觀調控措施落實到位的指導性做法”。

  在實際操作中,“自進入四季度以來,各家銀行對基層行的貸款指標進行收縮,出現了個別銀行的基層行,在自己手中的貸款指標用完后,向本行的其他分、支行借貸款指標,以滿足自己的放貸需要”。由此,管理層才暗下禁令,各個大小銀行信貸部門才有了“洗手洗腳”的工作戲稱。

  “關于年底前停止放貸的規定,銀監會并沒有明確要求,此規定多針對于小型銀行。只要控制好放貸的規模與節奏,不高于去年貸款增長13%均可?!薄般y監會要求小銀行保持合理的存貸比,所以部分小銀行停止辦理公司貸款?!?

  收縮模式

  銀行們目前能夠做的事情,就是極力向公司客戶們展示自己“無錢可貸”。

  浦東發展銀行,雖然在股份制商業銀行里向來以優質資產著稱,根據其三季報顯示,截止到9月末,該行本外幣貸款余額為5380.46億元,較去年底增長16.74%,各項存款余額為7099.70億元,較去年底增長19.02%,增速平穩,但面臨年關,也不可避免地開始一點一點收緊口袋。

  浦發行信貸部相關負責人向記者表示,現在銀行發放貸款已經明顯縮緊。這一方面是因為央行提高存款準備金率,吸走了大量資金,另一方面,現在投資渠道多,理財、股票分流了部分儲蓄存款,對銀行的資金面也有影響。

  興業銀行與浦發行相似,采取了“循序漸進”的方式收緊貸款。該行信貸部負責人告訴記者,因為需求的下降,特別是房貸的大幅度減少,目前尚能發放貸款。但相比以往,貸款量已經少了很多,總體呈現緊縮的趨勢。而廣東發展銀行,則“一步到位”地停掉了目前所有貸款。

  復旦大學金融研究院張宗新教授說,目前,央行雖然出臺了一系列的調控政策,卻還是收不住信貸大規模增速的腳步。特別是9月和10月,貸款規模明顯出現反彈趨勢,為了控制固定資產投資,進而防止經濟過熱的勢頭出現,因此央行選擇直接切斷資金面,第九次上調存款準備金率。

  一邊是央行不斷砸下加息、提高存款準備金率等調控靴子;另一邊是始終保持昂首挺胸、大步向前走的貸款增長勢頭,這樣的局面是否會一直持續下去呢?

  上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊認為,因為在市場的調節下,公眾對于緊縮的預期行為很快就會有所表現,貨幣供應量將開始增加,再加上外匯干預所導致的購進外匯儲備上漲,而人民幣投放量也會隨之增加。因此,央行只有將小步的、短周期的調控措施保持下去,才能對信貸過熱有所制約。

  張宗新認為,美聯儲的連續減息,限制了我國的加息空間,從而使貨幣政策的獨立性受到挑戰,制約了利率的調控作用,因此現在只有依靠提高存款準備金這樣的行政手段。

  暗戰貸款項目

  盡管各級銀行都暫停了貸款項目,但并沒有放松對貸款項目的角逐。

  “否則,銀行囤積著的現鈔,不會為銀行下出任何的金蛋?!蹦俏汇y行人士稱。他說,北京銀行11月22日在京推出的“小巨人”中小企業特色金融產品,并與4家企業簽訂了總額為4700多萬元的貸款合同,這個案例很能說明問題。

  “北京銀行就想一網打盡中小企業的各項貸款業務?!痹撊耸空f,“不管現在能不能發放貸款,但市場競爭是有準備的。否則,這些銀行,特別是上市銀行,捏著大把現鈔,僅僅享受央行準備金那點利率,肯定十分不愿意的?!?

  同時,建行、工行等上市銀行,各自都在暗自布局自己的貸款項目,只等職能部門“一聲放行令響,大型項目將會成為明年初各大銀行肉搏的主要戰場”。

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